В России изменились правила получения займов у банков

Центробанк РФ установил новые правила: теперь одно из обязательных условий одобрения кредита - показатель долговой нагрузки. Вдобавок ЦБ ввел повышенные надбавки по необеспеченным кредитам. Изменения коснутся займов от десяти тысяч рублей. Что означают эти новшества и они скажутся на среднестатистических клиентах банков, читайте в нашем материале.

Показатель долговой нагрузки (ПНД) - это соотношение между ежемесячным платежом по кредиту и официальным доходом заемщика. Это понятие по сути не новое. Большинство банков так или иначе уже учитывают долговую нагрузку клиентов при одобрении кредита. Микрофинансовые организации, которые выдадут кредит заемщику с показателем выше 50 процентов, понесут дополнительную нагрузку на капитал - половину суммы займа, в 2020 году - 65 процентов от суммы.  

Это изменение коснется примерно каждого десятого заемщика - именно такое соотношение добропорядочных граждан и должников, по версии бюро кредитных историй "Эквифакс". Эта категория населения будет чаще слышать отказы в банках. 

Сложнее получить кредит станет и тем заемщикам, у которых значительная часть доходов "серая", неофициальная.  
Что расчет ПНД означает для банков, кроме как еще одной ступени в выдаче кредита? Пока руководства крупных российских банков не заявляли об изменениях, но эксперты полагают, что стоимость наличных кредитов может увеличиться. 

"Банки никогда не спешат анонсировать ухудшение условий, но всегда стремятся подчеркнуть любые льготы для граждан. С введением ПДН можно ожидать роста ставок для менее благополучных заемщиков, в то время как для проверенных хороших клиентов банки постараются сохранить максимально выгодные условия", — отмечает Евгений Надоршин, главный экономист "ПФ Капитала" . 

Что касается второго изменения - введения надбавок к коэффициентам рисков по потребительским кредитам - то это практика тоже не совсем нова. Уже сейчас Центробанк может устанавливать надбавки по другим показателям. Например, в прошлом году   регулятор оповестил банки о повышении коэффициентов риска по потребкредитам со ставками выше 10% из-за быстрых темпов роста необеспеченного кредитования и риска увеличения закредитованности населения.

Святослав Емельянов, член правления, директор по управлению рисками "Почта Банка"

- Мы ответственно подходим к оценке кредитоспособности заемщиков и, несомненно, заинтересованы в том, чтобы кредитная нагрузка для каждого была посильной и не привела к просрочкам и невозвратам. В этой связи мы приветствуем все инициативы регулятора по повышению финансовой грамотности населения и информированию заемщика об его уровне предельно допустимой кредитной нагрузки. Это поможет многим людям взвешенно и осознанно подойти к принятию решения о кредите, а значит, позволит в целом снизить долю плохих кредитов на рынке.