Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.

В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.

Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в признании арбитражным судом невозможности гражданином исполнения финансовых обязательств и урегулирования задолженности перед кредиторами.

Перед тем как начинать процедуру, каждый гражданин должен учесть два важных условия: необходимо иметь суммарный долг перед организациями и/или физическими лицами свыше 500 000 рублей и просрочка должна составлять уже три месяца. В случае предвидения возможности банкротства при соответствующих обстоятельствах, никто не мешает гражданину обратиться в суд и раньше, даже если его долг не достигает установленной суммы.

Кроме гражданина, инициатором процедуры банкротства могут выступать кредиторы и другие уполномоченные органы, такие как Федеральная налоговая служба. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" эти два случая ясно разделены и определяются властями.

Одним из важных пунктов является то, что гражданин обязан обратиться в суд, если имеет долг перед несколькими кредиторами, который не способен выплатить даже погасив часть от суммы. При этом такой заявитель обязан подать заявление в течение 30 дней после отсрочки платежей и установления факта невозможности рассрочки.

Для признания физического лица банкротом необходимо подать определенный пакет документов. Он включает в себя следующие документы:

• Документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также документы, подтверждающие неплатежеспособность гражданина, который не может погасить долг в полном объеме, например, справка о доходах и выписки со счетов.
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие. Данная выписка должна быть предоставлена не позднее пяти дней до даты обращения в суд.
• Списки кредиторов, в которых указаны Ф.И.О., адрес и сумма задолженности. Эти списки должны быть приведены по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Опись имущества и его адреса нахождения, в том числе недвижимости, которая является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Опись имущества должна быть приведена по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
• Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из реестра акционеров, если гражданин является акционером юридического лица.
• Сведения о доходах и налогах за три года.
• Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
• Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он является им).
• Копия свидетельства ИНН.
• Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
• Копия брачного договора (если есть).
• Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.
• Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Если гражданин хочет получить признание банкротом, то ему необходимо собрать все документы о доходах за последние три года. Данный период исчисляется до даты подачи заявления в суд.

Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.

Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.

Как оптимизировать процесс банкротства для руководителей и учредителей компаний

Руководители и учредители юридических лиц должны относиться к процедуре подтверждения несостоятельности с особой ответственностью. Если руководство компании объявят банкротом, то руководитель потеряет свою должность не менее чем на три года, а сама компания будет испытывать большие репутационные потери. Чтобы избежать таких ситуаций, организации рекомендовано лишать претендента на банкротство полномочий директора компании. Самым оптимальным решением является расторжение трудового договора до того, как будет вынесено решение суда. Если трудовой договор расторгнут после решения суда, то кредиторы смогут потребовать выплаты компенсации несостоятельному директору в размере трехмесячной зарплаты.

Банкротство учредителя является еще более сложной процедурой, которая сопряжена с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, а неопределенность судьбы доли приведет к неопределенности и неудобствам для других акционеров. Финансовый управляющий будет вынужден продавать долю, что повлечет за собой дополнительные расходы и увеличение стоимости его услуг. Оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из состава учредителей ООО. Его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Каждая схема сопровождается рисками, которые можно сократить только при качественном выполнении и грамотном юридическом сопровождении, особенно в процессе банкротства. Неправильный подход может привести к крупным денежным потерям, в том числе для самой компании, которую руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц зависит от вознаграждения для финансового управляющего, поэтому важно найти профессионала, который сможет выполнить свою работу на высоком уровне, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Физические лица, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут столкнуться с необходимостью проведения процедуры банкротства. Стоимость такой процедуры складывается из нескольких составляющих.

Первоначально необходимо учесть государственную пошлину, которую нужно будет заплатить единовременно до подачи заявления о банкротстве в размере 300 рублей.

Важной составляющей является вознаграждение финансовому управляющему, за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Единовременно нужно перевести 25 000 рублей при подаче заявления.

Также придется учесть расходы на публикацию сведений в ЕФРСБ. Взимается оплата в размере 430 рублей 17 копеек за каждое размещение сообщения.

Наконец, в случае если юридическая компания оказывает помощь в оформлении банкротства физического лица, следует учесть затраты на оплату ее услуг. Стоимость зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, необходимо учитывать возможные расходы на проезд до арбитражного суда в случае, если он находится в другом городе. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Для сведения

Минимальная сумма, необходимая для признания гражданина банкротом, составляет от 30 000 до 40 000 рублей, причем на практике стоимость процедуры может достигать от 150 000 до 200 000 рублей. С учетом такой значительной стоимости многие люди могут решить отказаться от процедуры, когда размер их долга достигает минимально допустимого уровня.

В случае, если должник не имеет достаточныx финансовых средств для оплаты процедуры, ее выполнение будет прекращено. Согласно отчету Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2 140 делах о банкротстве. Интересно, что 496 из этих дел были завершены из-за отсутствия необходимых средств для оплаты судебных расходов.

Таким образом, прежде чем принимать решение о начале процедуры банкротства, необходимо тщательно взвесить все возможные риски и последствия. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание гражданина несостоятельным может привести к вынужденной продаже недвижимости за смешную сумму. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам и получить квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства физических лиц, а также принять услуги юридического сопровождения процедуры.

Закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначную реакцию общественности. Одной из основных опасений признаётся возможность гражданам, заявляющим о своей финансовой несостоятельности, терять все свои накопления. Также эксперты высказывали опасения, что нововведение приведёт к невыплате долгов заемщиками и к падению доходов кредиторов.

Тем не менее, закон имеет и свои плюсы. Его принятие помогло не только должникам, получившим возможность избавиться от огромного долгового бремени, но и поручителям, которые стали меньше рисковать и имеют возможность избежать многомиллионных долгов.

Финансовая несостоятельность – путь с плюсами и минусами

Банкротство физического лица сопутствует множеству минусов. Процедурные расходы часто высоки, а сам процесс лишает гражданина нескольких прав. В период ведения дела, человек не может проводить сделки с имуществом или деньгами на банковских счетах. Он также может быть лишен возможности выезда за границу. Требования кредиторов могут остаться неудовлетворенными. Последствия признания банкротства – отсутствие защиты от приставов и обязанность уведомлять банки о своем статусе при обращении за займами или кредитами. Человек также ограничен в возможностях трудоустройства.

Однако, процедура банкротства может быть необходимой для достижения основной цели. Один из явных плюсов состоит в том, что после признания гражданина банкротом, требования кредиторов удовлетворяются только в рамках дела о банкротстве. Также, исчезает необходимость выплачивать проценты и неустойки. Исполнительные документы отменяются. Несмотря на всю значимость минусов процедуры, добровольное банкротство может стать шагом к финансовой свободе гражданина.

Игра по правилам: новые возможности в Законе о банкротстве физлиц

С 1 октября 2015 года в нашей стране заработал Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. После вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ, стало возможным проведение реструктуризации долга, что позволяет восстановление платежеспособности должника и гашение долгов по утвержденному плану. Более того, на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Закон №127-ФЗ устанавливает право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Интересный факт!

Согласно информации, полученной из Судебного департамента при Верховном суде РФ, в 2018 году наиболее частыми инициаторами процедуры банкротства являлись граждане. Они составили 86% всех заявителей (в отличие от 82% в 2017 году). Процедуру в 12% случаев запускали кредиторы (в 2017 году — 16%), а в 1% — ФНС (в 2017 году — 2%).

Закон №127-ФЗ теперь определяет этапы и порядок банкротства физических лиц с большей ясностью. Подробнее мы остановимся на этом.

Новый заголовок: Как оформить банкротство: пошаговая инструкция для физических лиц

Быстро получить статус банкрота не получится. Это процедура, которая состоит из нескольких этапов и может занять от 15 дней до трех месяцев, начиная с подачи заявления до вынесения определения суда. Если происходит реструктуризация долгов, то на это уйдет около четырех месяцев. Если же суд решит продать имущество без реструктуризации долгов, то минимальный срок банкротства физических лиц составляет девять месяцев. Важно понимать, что процедура банкротства требует времени и последовательного прохождения всех этапов.

Первый этап – сбор документов. Список документов, необходимых для подтверждения банкротства, включает в себя информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и другое. Перечень документов, обязательных для всех случаев, определен Законом №127-ФЗ, но для каждой конкретной ситуации список может быть более разнообразным. Важно знать, что все суды и кредиторы принимают только копии документов. Потеря каких-либо документов может привести к возврату дела и значительной потере времени.

Важно помнить, что для оформления банкротства потребуется некоторое время на подготовку. Пошаговая инструкция поможет вам последовательно и эффективно пройти все этапы процедуры.

Гражданин, решивший обратиться в суд с заявлением о банкротстве, должен будет доказать неспособность погасить долг в настоящее время и привести в суде доказательства подобных обстоятельств. Если гражданин сообщит в суде минимальный доход, но при этом у него есть коттеджи, квартиры и яхты, это может вызвать подозрения о его намерении обмануть суд и спровоцировать уголовное или административное преследование в рамках статьи 197 УК РФ «Фиктивное банкротство».

Чтобы подать заявление о банкротстве, необходимо сначала систематизировать данные по задолженности и провести ряд действий:

• сформировать список кредиторов;
• подсчитать количественную сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• составить описание имущества;
• предоставить данные о банковских счетах;
• выбрать СРО АУ, которая отправит финансового управляющего.

Обратим внимание на то, что участие управляющего является обязательным условием для подачи заявления о банкротстве физических лиц.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства. Важно заранее подготовить все необходимые документы и сведения для того, чтобы процесс был проведен максимально эффективно.

Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо заполнить специальную форму, в которой указываются следующие данные: наименование суда, Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также контактный телефон. В заявлении обязательно указывается общая сумма задолженности, при этом если заявитель не согласен с суммой, которую взыскивают кредиторы, то нужно указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются задолженности по обязательным платежам и вреду жизни и здоровью.

Далее в заявлении следует перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового состояния, а также наличие исполнительных производств, исковых требований или других документов, которые свидетельствуют о списании денег со счетов. Описывается имущество и банковские счета, находящиеся за пределами РФ, и указываются выбранная СРО и прилагаемые документы. При подаче заявления нужно оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию об оплате.

Заявление о банкротстве может быть подано лично, по почте или онлайн. В случае принятия решения о несостоятельности физического лица существуют три способа реализации: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация - это изменение условий обслуживания долга, включающее в себя изменение ставок и сроков. Такую форму могут претендовать граждане с регулярным доходом, у которых нет судимостей за экономическое преступление и которые не являются банкротами. Долги, которые были реструктурированы, не начисляют проценты, не вводятся финансовые санкции и не требуют обеспечения. Вся конкурсная масса в случае реализации имущества описывается финансовым управляющим, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Мировое соглашение может быть заключено до того, как человек будет признан банкротом. Если мировое соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего приостанавливаются, а отсрочка требований по погашению долгов предоставляется. В случае нарушения мирового соглашения, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. Банкротство физических лиц имеет ряд негативных последствий, которые уже описаны ранее.

Фото: freepik.com