Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека? Без ипотечного кредита у многих людей не будет возможности купить новое, строящееся или вторичное жилье. Если вы задумываетесь о покупке жилья, то ипотека может стать выходом из этой ситуации. Но как оформить ипотеку и что нужно знать перед тем, как брать кредит?
Оформление ипотеки – это процесс, который может занять некоторое время. Размер ежемесячного платежа может зависеть от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Чтобы правильно рассчитать свой ежемесячный платеж, необходимо ознакомиться с условиями ипотечной программы, которая вам подходит.
Если вы хотите получить ипотеку, вам необходимо подать заявку на сайте кредитной организации. Некоторые категории заемщиков могут получить ипотеку по сниженной ставке, например, в случае использования государственной программы ипотечного кредитования. При выборе банка рекомендуется учитывать опыт и репутацию кредитной организации.
В России ипотечные кредиты выдаются более 20 лет. За два десятилетия условия выдачи их становились все проще и доступнее. С 2005 года, после запуска Национального проекта "Жилье", ипотека стала основным механизмом для приобретения собственной квартиры или загородного дома во многих российских семьях. В крупных городах, таких как Краснодар, насчитываются десятки ипотечных предложений - под разные проценты и жизненные обстоятельства.
Как получить ипотеку: условия и варианты выбора недвижимости
Если вы планируете переезд, свадьбу, развод, расширение семьи, или просто решили сменить работу, но не имеете достаточных средств на покупку недвижимости, то вам может помочь ипотека. Однако, чтобы получить выгодные условия кредита, необходимо сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Кроме того, не менее важным шагом является выбор объекта недвижимости. В зависимости от ваших целей и планируемой покупки, можно выбрать различные варианты действий.
1. Покупка первичной недвижимости через застройщика.
Если вы решили купить жилье в новостройке, то первым шагом будет посещение отдела продаж застройщика, осмотр квартиры или даже посещение места строительства, если объект еще только возводится. Если вам подходит расположение и планировка, и вы установили приемлемую цену, тогда можно обсудить предоставление ипотечных средств с оптимальными условиями. Для стимулирования новостройки, многие застройщики предлагают совместные ипотечные продукты в партнерстве с банками, что позволяет клиентам получать квадратные метры в новых зданиях по более выгодной ставке.
2. Покупка вторичной недвижимости.
Если вы нацелены на покупку готового жилья на вторичном рынке, вам следует, параллельно с общением с риэлторами, изучить варианты ипотечных кредитов в различных банках. В отличие от первичной недвижимости, существует большой выбор объектов и нет привязки к определенным банкам. Обычно покупатели выбирают несколько квартир, соответствующих их требованиям, узнают среднюю стоимость и состояние каждого объекта, затем вычисляют размер ипотеки и подают заявку в несколько банков. Однако, есть риск того, что пока собираются и обрабатываются документы для одобрения кредита, жилье может быть продано. Чтобы избежать такой ситуации, можно внести задаток в размере 1-1,5 % от стоимости объекта, но в случае неодобрения ипотеки покупатель рискует потерять эту сумму.
В крупных городах, где вторичный рынок находится в большом спросе, рекомендуется получить предварительное одобрение кредита от банка, прежде чем начинать поиски жилья. Необходимо изучить процентные ставки, сроки кредитования, размер страховых взносов, а также другие условия, влияющие на выбор банка-кредитора.
3. Оформление ипотеки в банке.
Для оформления ипотеки в банке, необходимы справки о доходах, подтверждающие финансовую стабильность. Банк также проверит кредитную историю заемщика. Необходимо подать заявку в несколько банков, чтобы сравнить предлагаемые условия. После одобрения кредита, необходимо зарегистрировать залог на недвижимость. Предварительное одобрение действует обычно 90 дней, что позволяет найти жилье за этот период. После этого следует оформление документов и предоставление справок о доходах, чтобы получить ипотеку.
В любом случае, при определении объекта недвижимости и условий кредита, следует обращаться к экспертам и обсуждать возможные риски и нюансы. Планирование и подготовка помогут избежать штрафных санкций и проблем в будущем.
Как правильно расчитывать платежи по ипотеке
Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогут вам рассчитать примерные сроки и размер платежей при покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита. При расчетах необходимо учитывать, какая схема погашения долга заложена в кредитный договор: аннуитетная или дифференцированная.
При аннуитетной схеме долг и проценты за весь период ипотеки суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. Это означает, что в течение первых лет большую часть платежа составляют проценты, а не уменьшение основного долга. В случае дифференцированной схемы погашения каждый последующий платеж меньше предыдущего, так как тело кредита выплачивается равными частями. В результате с каждым месяцем уменьшается выплата процентов, что делает дифференцированные платежи более выгодными, при условии прочих равных.
Тем не менее, если есть возможность досрочного погашения кредита (уменьшения суммы с хвоста), то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но все же лучше уточнить этот момент заранее. Выбор схемы погашения зависит от ваших финансовых возможностей и личных предпочтений, поэтому обязательно проведите соответствующие расчеты перед выбором той или иной схемы.
Поддержка государства в обеспечении жилья
Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.
У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.
Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.
В Краснодаре существует несколько банков, которые выдают ипотечные кредиты. В данной статье мы рассмотрим четыре наиболее популярных банка, в которые обращаются будущие владельцы недвижимости.
Первым банком, на который стоит обратить внимание, является "Сбербанк России". Этот банк предоставляет ипотечные кредиты на различные сроки и под различные процентные ставки, в зависимости от желания клиента.
Еще одним популярным банком в Краснодаре является "Альфа-Банк". Он также предоставляет ипотечные кредиты на выгодных условиях. Например, можно установить индивидуальный курс валюты.
Также можно обратить внимание на "ВТБ". Этот банк также выдает ипотечные кредиты. Преимуществом является возможность получить кредит под залог другого имущества.
И наконец, "Газпромбанк" - еще один банк, который выдает ипотечные кредиты. Важно отметить, что данный банк может предоставить кредиты на большую сумму для покупки недвижимости в дорогих районах города.
Таким образом, если вы хотите приобрести недвижимость в Краснодаре через ипотеку, то можно обратить внимание на эти четыре банка.
Банк «Кубань Кредит» является участником финансового рынка Краснодарского края с 1993 года. Сегодня он осуществляет банковскую деятельность на основании генеральной лицензии Центрального Банка РФ, полученной 3 июля 2012 года под номером 2518. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+ (умеренно низкий уровень финансовой устойчивости).
Кубань Кредит готов предложить различные варианты ипотечного кредитования в Краснодаре. Среди программ, доступных в банке, ипотека новостроек с процентной ставкой от 4,7% по программе «Ипотека по-семейному». Размер процентной ставки увеличивается при несоблюдении требований, например, при отказе от страхования жизни и недвижимости. Данная программа адресована семьям с несовершеннолетними детьми.
Кроме того, клиенты банка Кубань Кредит могут воспользоваться льготными условиями по программе ипотеки с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов доступны по ставке от 7%. Банк готов предоставить жилищные кредиты также для приобретения новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области.
Клиенты, заинтересованные в приобретении частных домов, могут воспользоваться программой «Коттедж». Однако процентная ставка по данной программе составляет 8,99% и применяется только для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара.
Банк «РНКБ» является одним из крупнейших и процветающих банков в Южном федеральном округе по количеству активов и операционных офисов. Эта кредитная организация начала свою историю в декабре 1990 года и на сегодняшний день является обладателем лицензии Центрального банка Российской Федерации №1354, выданной 20 мая 2015 года. Банк уверенно держится на высоком уровне финансовой надежности A+ по национальному рейтингу. Суммарная сумма ипотечного портфеля банка превысила 31 миллиард рублей. Благодаря тому, что все 100% акций банка находятся в государственной собственности, он активно внедряет и реализует кредитные программы с государственной поддержкой.
В рамках государственной программы поддержки «Господдержка», клиенты банка имеют возможность оформления ипотечных кредитов на приобретение строящихся или уже готовых объектов недвижимости у застройщиков по льготной ставке от 5,5%. Эта льготная ставка распространяется на весь срок кредитования. Однако данное предложение распространяется только на объекты, строящиеся в результате проектного финансирования банка или на объекты, построенные в рамках взаимодействия с главными партнерами РНКБ в Краснодарском крае. В других новостройках процентная ставка выше и составляет от 6,5%. Максимальный размер заемных средств, доступный клиентам, составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Срок кредита может быть до 25 лет.
В рамках госпрограммы «Семейная ипотека», клиенты банка могут получить льготную ипотечную ставку от 5%. Максимальная сумма кредита, которую можно получить, составляет 6 миллионов рублей. Срок кредита также не превышает 25 лет.
Банк предоставляет льготные условия и на кредиты, оформленные для приобретения жилья в сельской местности: ставка здесь равна 3%. Первоначальный взнос должен быть не менее 10%, а срок кредитования — до 25 лет.
При покупке объектов недвижимости на вторичном рынке, РНКБ выдает ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир на всей территории Краснодарского края и Адыгеи. Процентная ставка для данной программы начинается от 6,8%. Первоначальный взнос составляет не менее 10%.
Клиенты банка могут воспользоваться программами по рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных в других банках. Рефинансирование доступно по ставкам от 6%. Для приобретения готовых или строящихся объектов жилья, военнослужащие могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программы «Военная ипотека». Максимальная сумма, доступная для заемщика, составляет 3,37 миллиона рублей, а срок кредита не превышает 25 лет. Ставка по данной программе для клиентов РНКБ составляет 7,5%.
Клиенты могут подать заявку на ипотечный кредит любым удобным способом: на сайте банка, в мобильном приложении или в операционном офисе. Срок рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до трех рабочих дней в зависимости от категории заявителя. Одобренное решение будет действительно в течение четырех месяцев.
Кроме того, банк «РНКБ» предоставляет дисконт на процентную ставку по ипотечным кредитам в размере 0,5% при покупке жилья в течение месяца с момента одобрения заявки, а также для клиентов - льготних категорий. Кредиторы могут рассчитывать на дополнительную скидку в 1,2%, если первоначальный взнос составит не менее 50% от стоимости объекта, а сумма кредита превысит 5 миллионов рублей. Все дисконты могут суммироваться.
При покупке недвижимости на первичном рынке, клиенты могут воспользоваться услугой электронной регистрации, оказываемой банком. Это позволяет существенно сократить время на процесс регистрации в Росреестре. Кроме того, клиенты удобно могут вносить как регулярные, так и досрочные платежи с помощью многофункционального мобильного приложения.
Основанный в 1841 году, Сбербанк сегодня является крупнейшим банком в России. С начала 1990-х годов, когда СССР распался, банк начал функционировать как современная финансовая организация. На сегодняшний день Сбербанк имеет генеральную лицензию № 1481 от 11 августа 2015 года и высший кредитный рейтинг — ААА.
Банк предоставляет широкий выбор ипотечных вкладов под различные обстоятельства, включая ипотеку для военных и Дальневосточную программу. Ставки на вклады «Господдержка» и «Ипотека для семей с детьми» начинаются от 0,1% на первый год при покупке жилья, строящегося у определенных застройщиков (в Краснодаре, например, на Январь 2021 в таких условиях можно оформить ипотеку в 13 и 9 новостройках соответственно, которые расположены в основном на окраине города). Расчеты с использованием ипотечного калькулятора показывают, что даже при условии, что покупатель является зарплатным клиентом и соглашается на все дополнительные страховки, ставки все равно остаются выше. Так на первый год, вероятно, придется платить от 0,9 до 1,2% (что также не очень сильно затронет карман), однако со второго года ставка вырастет до 7,4%, вместо стандартной программы господдержки 6%.
Один из преимуществ Сбербанка заключается в том, что для жителей Краснодара и других городов здесь достаточно развита экосистема онлайн-сервисов, которые позволяют производить большинство операций из дома. Кроме того, электронная регистрация — один из сервисов, предлагаемых банком — уменьшает проценты по кредиту на 0,3%, а «Сельскую ипотеку» можно получить на условиях 2,7%. Однако, такая услуга влечет за собой дополнительную плату в размере 7900-10 900 рублей.
Также следует учитывать, что расчеты по жилищным кредитам проводятся через сервис безопасных расчетов, что означает, что деньги для ипотеки замораживаются на специальном счете и выдаются только после регистрации сделки в Регпалате. Эта «страховка» рисков стоит дополнительных 3400 рублей.
Возможности ВТБ по ипотеке
Найти свой дом мечты под силу не только людям с крупным бюджетом, но и тем, кто хочет оформить ипотеку. В данной статье мы рассмотрим возможности ВТБ по этому вопросу.
К слову, Внешторгбанк (ВТБ) в этом году отметил свое 30-летие - это финансовое учреждение было создано в октябре 1990 года. Сейчас под брендом ВТБ развиваются более 20 кредитных и финансовых организаций, а главным акционером ВТБ является Правительство РФ.
Для частных клиентов ВТБ предлагает ряд жилищных кредитов. Например, можно взять ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми и ставкой от 5%. Также можно получить жилищный кредит на общих началах со ставкой от 6,1%. Новостройки, а также апартаменты и коттеджи, оформляемые по данной ипотеке попадают под действие ставки от 7,4%. В этом случае выгодно не только финансирование, но и возможность уменьшить налоги на доход физических лиц.
Кроме того, доступна и программа «Победа над формальностями», где ипотека выдается без подтверждения дохода, также со ставкой от 7,4%. Данная опция может понадобится тем, у кого не оформлен официальный трудовой договор.
Займы на вторичное жилье, при базовой ставке 7,4%, также доступны в ВТБ. Для желающих рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, ставка стартует от 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от многих факторов, таких как размер приобретаемой квартиры и использование банковских онлайн-сервисов.
Кроме этого, ВТБ предлагает программы для военных и для желающих жить на Дальнем Востоке. Однако, если вы выбираете участок в поселках под Краснодаром, то ВТБ не является лучшим вариантом. Данный банк не участвует в программе «Сельская ипотека».
Тем не менее, результатом выбора ипотечной программы станет успешный поиск дома, соответствующего ожиданиям. Для этого нужно учитывать множество факторов, не только при выборе жилья, но и при подписании кредитного договора. Важно разобраться в итоговых процентных ставках, размерах, сроках и порядке выплат. Также следует обратить внимание на условия досрочного погашения, наличия страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, о которых он не всегда рассказывает в рекламных буклетах.
Материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях приведена для ознакомления и актуальна на январь 2021 года.
Фото: freepik.com