Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на получение кредита или заёма кредитной организацией учитывается множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж трудовой деятельности, уровень дохода, наличие семьи и детей и т.д. Тем не менее, среди всех этих факторов, одним из важнейших при определении вероятности одобрения заявки, является состояние кредитной истории. Если в кредитной истории заемщика содержится информация о наличии задолженности по кредитам, оплате коммунальных услуг, штрафах и иных долгах, то даже если сумма задолженности незначительна, это может стать причиной отказа в выдаче кредита со стороны кредитной организации. Важно понимать, что задолженность по налогам также может оказать значительное влияние на вероятность одобрения заявки на кредит. Если вы хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, это можно сделать очень просто.

Как проверить долги по кредитам

Когда-то вы может быть сталкивались с задержкой платежей по кредиту, и если это произошло недавно, то этот факт может повредить вашей кредитной репутации. Кроме того, ситуация может сложиться таким образом, что вы даже не знаете о задолженности, так как небольшая сумма могла остаться неоплаченной после возмещения кредита. Это случается довольно часто, так как заемщики могут быть невнимательными или неопытными в финансовых вопросах. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты рекомендуют после погашения кредита запросить банковскую выписку о погашении задолженности.

Вы также можете проверить свою кредитную историю бесплатно два раза в год. Если вы задолжали по кредитной карте, то это тоже может привести к неприятностям. Например, небольшая сумма в несколько рублей, которую вы не заплатили, может привести к блокировке карты и сообщению об отсутствии платежеспособности.

Как узнать о задолженности перед банком и где это можно сделать? Если все взятые заемщиком кредиты находятся в одном банке, то проверка наличия задолженности не составит особого труда. Для этого нужно посетить отделение банка, где был оформлен кредитный договор, и получить справку об отсутствии задолженности. Проверка баланса кредитных карт и счетов также возможна дистанционно, через личный кабинет онлайн-банка.

Информацию о наличии задолженности за всех кредиторов можно получить из кредитной истории. Запросить ее можно в любое бюро кредитных историй. Кредитная история составляется из собранных о человеке сведений о финансовых обязательствах, которые он брал в разных банках и организациях, а также о других финансовых сделках. Информация в отчете разделена на титульную, основную, дополнительную и информационную части. В последней содержатся данные о заявках на кредит или заем и решениях по ним, данные о предоставлении поручительства, информация о наличии просрочек на 90 дней и более.

Кредитную историю заемщика может получить не только он сам, но и кредитор, выдавший заем. Однако, выдается только информационная часть отчета. Заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей в полном объеме, заказав ее в бюро кредитных историй. При этом существует возможность подписки на ежемесячное получение кредитной истории. Это позволит контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов.

Опасения заемщика по поводу возможного судебного взыскания долга могут быть разрешены с помощью обращения в Федеральную службу судебных приставов. Электронный банк данных исполнительных производств дает возможность узнать о наличии соответствующих долгов через официальный портал. В случае задолженности, ее можно оплатить непосредственно на сайте ФСПП при помощи электронных платежных систем.

Как решить проблему задолженности по кредитам

Если результаты проверки показали наличие задолженности по кредитам, то его необходимо как можно скорее погасить. Однако, в случае, если сумма задолженности слишком велика, и ее невозможно вернуть сразу, можно рассмотреть возможности оптимизации долговой нагрузки. В данной статье мы рассмотрим несколько способов решения проблемы:

1. Исправление кредитной истории. Ошибки в кредитной истории могут значительно снижать кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных можно подать заявление на их оспаривание. Но как это сделать?

2. Реструктуризация долга. Таким образом, можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячных платежей. При этом, неизбежно растянется время погашения долга, и увеличится размер переплаты. В зависимости от политики банка, могут быть предложены и другие условия реструктуризации.

3. Рефинансирование задолженности. Можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования. При этом, нужно тщательно просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.

4. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут даже остаться свободные средства.

5. Государственная программа помощи. Господдержка распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, военнослужащих, семьи с несколькими детьми. Речь идет о кредитных каникулах - заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье.

6. Объявление банкротства. С 2020 года для этого даже не требуется обращаться в суд - достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Но после этого на должника накладывается ряд ограничений.

7. Получение другого займа для погашения кредита. Однако, это решение не всегда приводит к успеху, особенно если в кредитной истории есть непогашенные задолженности.

8. Защита от мошенников. Существуют специализированные сервисы, которые сообщают о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. Это подскажет заемщику о возможных правонарушениях в своей кредитной истории.

В любом случае, необходимо решать проблемы с задолженностью как можно скорее. Если причиной задолженности стали действия мошенников, можно обратиться к кредитору, выдавшему деньги мошенникам. Если же кредитная организация отказалась рассмотреть заявку, то нужно оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью о мошенничестве в сфере кредитования. Чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств, стоит следить за своей кредитной историей, получая регулярно данные из БКИ.

Как защитить себя от кредитных мошенников: советы экспертов

Сегодня кредитные мошенники становятся все изощреннее и используют все новые методы обмана. Как защитить свои деньги и не стать жертвой? Эксперты рекомендуют изучать свою кредитную историю хотя бы дважды в год, с целью выявления возможных мошеннических схем.

Кроме того, проверка кредитной истории необходима для получения кредита. Изучение кредитной истории поможет понять, есть ли возможность получить кредит и насколько выгодными будут его условия. Также стоит проверить свою кредитную историю после погашения кредита и в том случае, если банки раз за разом отказывают в выдаче кредита. Это необходимо для того, чтобы понять, почему это происходит.

Для того, чтобы не платить каждый раз за возможность получения своей кредитной истории, можно оформить подписку на получение кредитной истории в НБКИ - Национальном бюро кредитных историй. Этот сервис позволяет клиенту получать кредитную историю каждый месяц в течение полугода. Документ приходит в заархивированном виде на электронную почту заемщика, а пароль от файла приходит в SMS на телефон. Такой вариант выгоднее, чем разовая оплата.

Еще один сервис предоставляемый НБКИ - уведомления о новых долговых обязательствах. Если от имени заемщика поступает заявка на получение кредита, выдается заем или вносятся изменения в паспортные данные, клиент получает SMS-уведомление. Это позволяет вовремя узнать о действиях мошенников и быстро среагировать на них.

Национальное бюро кредитных историй было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и сегодня входит в тройку крупнейших БКИ России. НБКИ хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Фото: freepik.com