Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Кредитные карты являются одним из наиболее популярных видов кредитов у клиентов банков благодаря наличию особого преимущества – грейс-периода, или льготного периода кредитования. Но что представляет собой эта опция и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Ответим на эти вопросы, опираясь на результаты исследований и экспертных мнений.
Согласно исследованию, основную причину предпочтения кредитных карт другим видам кредитов называют грейс-период. Это означает, что клиенту предоставляется период, в течение которого он может пользоваться кредитом без уплаты процентов. Обычно грейс-период составляет от 30 до 60 дней. При этом, если клиент продолжит использовать кредитную карту после истечения грейс-периода, ему придется выплачивать проценты за пользование кредитным средством.
Также стоит отметить, что беспроцентный период кредитования не распространяется на снятие наличных. Если клиент решит снять деньги с использованием кредитной карты, то незамедлительно начислятся проценты и комиссии за эту операцию.
Чтобы минимизировать расходы по кредитной карте, эксперты советуют следующее: пользоваться картой только в рамках грейс-периода и не злоупотреблять кредитным лимитом, а также регулярно выплачивать задолженность по карте вовремя. Таким образом, можно избежать накопления долга и уплаты процентов банку.
Сверившись с результатами исследования и экспертными комментариями, можно понять, почему кредитные карты являются наиболее популярными типом кредита у большинства клиентов банков и как правильно использовать кредитную карту, чтобы не потерять деньги на платежах за проценты банку.
Льготный период кредитования - что это такое и чем он выгоден?
Если вы хотя бы раз сталкивались с оформлением кредита, то знаете, что любой кредит нужно вернуть, а за его использование надо платить проценты. Эти проценты начисляются уже с момента получения кредита и составляют, таким образом, его стоимость. Кредитные карты являются приятным исключением из этого правила. Во-первых, по таким картам кредитная линия каждый раз возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку под определенными условиями.
Что же такое льготный период кредитования? Кредитная карта с таким периодом может пригодиться во многих жизненных ситуациях, когда требуются срочные денежные средства. Вместо того, чтобы ждать зарплату или брать деньги в долг у знакомых, вы можете использовать кредитную карту и вернуть потраченную сумму обратно в течение, к примеру, 50-60 дней. Важным отличием кредитной карты от потребительского кредита является возможность оплаты средств по кредитной карты без дополнительных процентов, если вы выполняете некоторые условия.
Действительно, льготный период кредитования может помочь в случае любых финансовых проблем - от оплаты тура до непредвиденных расходов. Фактически кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит. Важно выбрать правильную кредитную карту с максимальным льготным периодом, который может быть различным, в зависимости от выбранной кредитной организации и составлять, например, от 50 до 101 дней.
При выборе кредитной карты следует учитывать не только длительность льготного периода, но и метод его расчета. В зависимости от этого, карты с более коротким льготным периодом могут оказаться более выгодными. На сегодняшний день рынок кредитных карт достаточно насыщен и практически любой банк предлагает несколько вариантов карт с льготным периодом. Для тех, кто планирует получить кредитную карту, составили таблицу с указанием наиболее выгодных льготных периодов крупнейших российских банков. Важно выбирать карту внимательно, чтобы не переплачивать за использование кредита по кредитной карте.
Рассчитывая льготный период по кредитной карте, банки могут применять различные схемы расчета, которые определяют его длительность. Если в большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней», это не означает его фиксированной длительности, а указано максимальное возможное значение. Реальное количество льготных дней зависит от момента совершения первой покупки по карте.
Иногда в рекламе кредитных карт некоторых банков заявлен очень длительный льготный период, но следует обязательно внимательно читать условия. Обычно такой длительный период предоставляется только для первого льготного периода после оформления карты, затем он становится короче, как у большинства подобных продуктов.
Существуют три основные схемы расчета льготного периода:
- Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). Это самая популярная схема, которую применяют почти все банки. Ее методика несколько сложна для понимания, но облегчить процесс расчета можно с помощью специальных сервисов. В основе данной схемы лежит расчетный период, который обычно длится 30 дней. После завершения 30-дневного расчетного периода начинается платежный период, который обычно длится 20-25 дней. Льготный период кредитования складывается из расчетного периода и платежного периода, таким образом его минимальный размер равен 20-25 дням, а максимальный - 50-55 дням. Сложность этой схемы заключается в том, что каждый банк может выбрать свой расчетный период, который бывает разным для каждого клиента.
- Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). Эта схема расчета самая простая и удобная для клиентов, она используется, например, в Альфа-Банке. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода начинается со дня совершения первой покупки по карте.
- Расчет для каждой операции по отдельности (индивидуальный льготный период). Такая схема встречается редко и например, используется в Москомприватбанке. Льготный период при этом действует отдельно на каждую покупку, часто это вызывает путаницу у клиентов. Важно запомнить, что длительность льготного периода кредитования может быть приостановлена до полного погашения задолженности за предыдущий отчетный период. Если некоторые операции по карте совершены до погашения задолженности за прошлый период, проценты на эти операции начисляются незамедлительно. Это правило применяется в большинстве банков.
Перед выбором кредитной карты стоит узнать, какой именно банк предлагает схему льготного периода, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не заплатить больше, чем планировали.
Если вы пользуетесь кредитной картой, то вам важно знать, какие операции попадают под грейс-период и какие - нет.
Обычно льготный период действует на любую покупку, совершенную в Интернете или в магазинах России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты грейс-период может не распространяться. Также, обычно льготный период не действует на безналичные переводы с карты на другой банковский счет.
Разные финансовые учреждения устанавливают свои правила, касающиеся грейс-периода. Некоторые банки, такие как «ВТБ 24» и «Уралсиб», допускают действие льготного периода на любые операции по карте, в то время как другие, например "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", также "Уралсиб", не предоставляют льготный период на снятие наличных.
Некоторые банки накладывают ограничения на определенные виды платежей, например, оплату ЖКУ и электричества, а также на покупку электронной валюты или определенные виды трат через интернет-банкинг.
Важно уточнить у вашего банка, какие операции попадают под грейс-период, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданными расходами и не платить лишние проценты по кредитной карте.
Фото: freepik.com