Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, которые получили россияне, вырос на 22,1%. Такой рост говорит о том, что наличие кредитной истории становится нормой жизни в современном обществе.

Однако, не все кредитные отношения бывают безпроблемными. Бывают случаи просрочек и роста процентов, а при невозможности вовремя выплачивать кредит, как правило, на помощь приходят коллекторы.

Работа коллекторских агентств направлена на взыскание долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, выдающими товары в кредит. Однако, не все коллекторы действуют адекватно, что может заставить должников избегать общения с ними и только ухудшить ситуацию. В связи с этим, возникают споры, к примеру, относительно передачи коллекторам долгов по ЖКХ. К тому же стоит учитывать, что при обращении в нелегальную микрофинансовую организацию и невозможности своевременной расплаты, зачастую нужно иметь дело с нелегально работающими коллекторами.

Как же определить, какие коллекторские агентства решат проблему добросовестно и с наименьшими потерями для кредитора и должника? Наш обзор посвящен именно этой теме.

Хорошее коллекторское агентство должно соответствовать ряду требований и стандартам, установленных законодательством. Работа коллекторов начинается после того, как человек просрочил платежи. Кредитор может либо назначить коллекторов своими официальными представителями, либо уступить права на долги агентствам. В любом случае обязательно заключается договор между кредитной и коллекторской организациями, и его наличие следует уточнить при первом обращении коллекторов.

Однако не обязательно ждать, пока кредитор перешлет ваш долг коллекторам. В случае возникновения проблем с возвратом долга вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. Коллекторы обычно предлагают более гибкие условия для возврата долга и даже могут списать часть долга.

Успешное коллекторское агентство должно быть занесено в государственный реестр и отвечать набору требований, таких как иметь собственные средства в размере от 10 000 000 рублей и вести диалог с должниками в соответствии с законом. Коллекторское агентство также должно стремиться установить конструктивный диалог с должником, проявлять доброжелательность и вежливость в общении, а также предоставлять удобные способы оплаты.

Членство в НАПКА является дополнительным плюсом для коллекторского агентства, потому что это позволяет организациям совместно разрабатывать стандарты для работы с разными типами долгов. Например, в 2019 году оно планирует разработать стандарты для работы со задолженностями по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли еще больше этого рынка в будущем.

Коллекторы: какие права им предоставлены?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.

Что важно знать

Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.

В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда к нам на связь выводятся коллекторы. Однако, чтобы избежать ненужных проблем, стоит проверить информацию об агентстве, которое общается с вами. Важный момент в этом случае - это официальный статус коллекторского агентства.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обязательно включает в реестр коллекторских агентств те компании, которые являются официальными. Заинтересовавшимся всегда доступны данные о компании и ее официальном сайте, на котором должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр.

Чтобы удостовериться в правильности информации, вы можете связаться с кредитной организацией, с которой вы сотрудничали ранее, и уточнить наличие договора с данной коллекторской компанией.

Если все данные подтверждаются, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Через персональный кабинет на сайте такой компании вы можете легко отслеживать историю вашего взаимодействия по имеющейся задолженности и осуществлять переписку.

Важно уточнить, что если должник следует схеме платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей, то количество телефонных звонков и личных контактов будет значительно сокращено.

Между тем, все большее количество россиян вынуждены брать кредиты при стабильном падении доходов. Однако стоит отметить, что с 2020 года Центральным банком РФ будет запрещено взыскивать сумму, превышающую в полтора раза размер взятого кредита. Это должно снизить вероятность попадания граждан нашей страны в "кредитную петлю".

Превосходное обслуживание, гибкие условия выплат, а также возможность быстрого и качественного взыскания долгов – все это предлагают официальные коллекторские агентства, работающие в России и имеющие офисы в Москве. Существует множество таких компаний, но в этой статье мы рассмотрим четыре наиболее крупные из них.

НАО "ПКБ" (Первое коллекторское бюро)

"Первое коллекторское бюро" – лидер рынка коллекторских услуг в России, занимая около 30% по данным Standard & Poor's. На сайте этой компании можно ознакомиться со своей кредитной историей, суммой задолженности и возможной суммой долга к прощению, а также оплатить долг онлайн и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме того, "Первое коллекторское бюро" приобретает задолженности физических лиц у их кредиторов, что предоставляет возможность предоставления гибких условий выплат и бонусов.

ООО "НСВ" (Национальная Служба Взыскания)

"Национальная Служба Взыскания" – соучредитель НАПКА и член международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Эта компания специализируется на взыскании долгов у банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций и предприятий розничной торговли.

ООО "М.Б.А. Финансы"

Компания "М.Б.А. Финансы" занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями и работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE. Каждый сотрудник этой компании соблюдает корпоративный кодекс этики, который предполагает уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

ООО "ЭОС"

"ЭОС" работает в составе компании EOS Group, которая имеет представительства в 25 странах, и занимается взысканием долгов по различным отраслям экономики. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом или онлайн на сайте.

Важно помнить, что общение с коллекторами должно проходить в дружественной обстановке, а клиенты должны идти навстречу законным требованиям коллекторских агентств. Если дело все же дойдет до суда, компания-коллектор вероятнее всего выиграет дело. Например, за 2018 год "Первым коллекторским бюро" было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел. В любом случае, профессиональные коллекторы – это помощь, которой не стоит пренебрегать, ведь они предлагают разумное решение для тех, кто не справляется со своими долгами.

Фото: freepik.com