Банки предоставляют юридическим лицам, таким как ООО или ИП, кредиты для улучшения их бизнес-деятельности, когда собственных средств компаний недостаточно. Чаще всего компании берут кредиты для открытия нового бизнеса, расширения уже существующего, покупки недвижимости для производства или для пополнения уставного капитала. При правильном использовании кредита можно решить многие финансовые проблемы, однако необходимо объективно оценить возможности компании и предложения банков, чтобы кредит не стал проблемой.

Различные виды бизнес-кредитования доступны для юридических лиц через кредитные организации, каждая из которых предлагает свои программы и условия. Все банки предлагают одни и те же виды кредитов, но изучение каждого продукта может помочь выбрать наиболее подходящую программу.

Один из популярных видов кредитования - Овердрафт - позволяет клиентам использовать отрицательный баланс на расчетном счете, чтобы обеспечить экстренные нужды компании. Это удобно, когда нет собственных средств, и могут потребоваться быстро платежи. Однако за использование этого кредита необходимо платить комиссию и проценты, а срок погашения обычно составляет 30 дней.

Кредит на финансирование оборотного капитала - это другой вид краткосрочного кредита, предназначенный для пополнения оборотных средств компании. Этот кредит может использоваться для повышения производственных мощностей, финансирования производственного цикла или во времена повышенного спроса на товары или услуги. Существуют различные варианты кредита на финансирование оборотного капитала, включая кредиты на чрезвычайные нужды и кредиты на несколько лет для поддержания компании, осуществляющей открытие нового бизнеса.

Кредитная линия - это предварительно одобренная сумма кредита, которую компания может использовать в течение определенного срока под определенные условия. Кредитная линия может быть использована для покрытия дебиторской задолженности или сезонных колебаний денег. Она может быть возобновляемой или невозобновляемой, и обычно выдается крупным клиентам, имеющим большое количество активов и расчетный счет.

Инвестиционный кредит - это кредит, предназначенный для развития или капитальных вложений в бизнес. Для получения такого кредита необходимо предоставить бизнес-план, доказывающий необходимость инвестиций и их окупаемость.

Коммерческая ипотека - это кредит, предоставляемый на приобретение нежилой недвижимости, которая после приобретения становится залогом по кредиту. Этот вид кредита может быть использован для расширения производства или открытия новой торговой точки.

Непокрытая банковская гарантия - это инструмент обеспечения компании обязательств перед своими контрагентами. При невыполнении условий контракта, банк-гарант выплачивает бенефициару установленную сумму.

Кредит на оборудование - это специальный кредит, предоставляемый компаниям на покупку оборудования для использования в хозяйственной деятельности. Приобретенное оборудование становится залогом по кредиту.

Автокредит - это кредит для приобретения автотранспорта или спецтехники компании, который также используется в качестве залога по кредиту.

Рефинансирование - это программа, которая позволяет компании получить денежные средства для погашения кредитов, взятых в других банках. Это может быть полезно, чтобы получить более выгодные условия или изменить валюту кредита.

Чтобы получить бизнес-кредит в банке, компания должна соответствовать определенным требованиям, так как речь идет о значительных суммах и банки стремятся снизить риски невозврата кредитов. В этой статье мы рассмотрим основные условия, которые предъявляются к заемщикам.

Во-первых, компания должна быть коммерческой и являться резидентом РФ. Также важно, чтобы компания существовала не менее шести месяцев для получения банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Некоторые банки могут иметь свои сроки, но как правило, этого времени достаточно, чтобы оценить перспективы развития бизнеса.

Кроме того, компания должна иметь стабильный доход, а также отсутствие «темных пятен» в истории развития компании. Это означает, что недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей. Компания также не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.

Наконец, компания-заемщик должна обязательно предоставить гарантии возвратности кредитных средств. Для банка это важно, поскольку это позволит снизить риски кредитования. Как правило, одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного поделиться ответственностью за возврат кредита.

Если вы индивидуальный предприниматель, то вам также нужно учитывать некоторые дополнительные условия. Так, возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если ваш возраст превышает 60 лет, то вам необходимо заключить договор поручительства с вашими прямыми наследниками.

Статья: Как получить кредит на развитие бизнеса: 7 этапов

Кредит на развитие бизнеса - это возможность получить денежные средства для расширения компании. Однако, чтобы получить кредит, нужно пройти несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит на развитие бизнеса в семи шагах.

Этап 1. Открытие счета.

Если вы уже знаете, какой вид кредита вам нужен, следует начать изучение предложений банков с того, в котором у вас уже есть расчетный счет. Банки, как правило, относятся более лояльно к своим клиентам и могут предложить выгодные условия кредитования. Если у вас нет счета в банке, вам следует его открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Почти все банки принимают предварительные заявки онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки важно указывать подробные данные о компании, поскольку они будут проверяться банком. Любая попытка предоставить ложные сведения приведет к тому, что кредит не будет выдан.

Важно помнить, что не стоит спешить при выборе экспресс-программы кредитования, так как более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки может снизить процентную ставку.

Этап 3. Сбор документации.

Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. Для получения кредита необходимо предоставить заявление-анкету с указанием суммы кредита, документы о государственной регистрации ООО или ИП, справку о постановке на учет в налоговой инспекции, бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период, лицензии и разрешения на ведение деятельности (по необходимости), выписку с расчетного счета компании и документы на залоговое имущество.

Для юридических лиц может потребоваться выписка из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Для ИП могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах. Чем полнее список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения.

На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании. По итогам анализа принимается решение.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. Банк устанавливает условия кредитного продукта - сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению - и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов.

На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, он может потребовать их изменения или удаления. Договор составляется с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договор подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств.

В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет компании. После получения денег клиент может использовать их на указанные цели.

В условиях банковского кредитования для ООО и ИП существуют различия в зависимости от типа кредитного продукта и прочих нюансов. Однако, принято считать, что стандартные условия кредитования бизнеса видны следующим образом:

• Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от вида кредитования и финансово-экономического положения заемщика. Овердрафт может быть одобрен в пределах от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других видов кредитов максимальный лимит зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Чтобы развивать свой малый бизнес, можно попросить кредит, размер которого соответствует трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
• У ставок по кредиту различаются в зависимости от выбранного кредитного продукта. В настоящее время юридическим лицам предлагаются ставки в среднем от 10 до 20% годовых, в то время как экспресс-кредиты имеют более высокие ставки, достигающие 25-35%.
• Срок кредитования юридических лиц обычно составляет 3-5 лет. Срок овердрафта составляет не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование может длиться дольше - до 120 месяцев и более.
• В некоторых банках клиент самостоятельно выбирает порядок погашения кредита. Аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно уменьшается в соответствии с произведенными выплатами, могут быть предложены в качестве вариантов погашения кредита. Кроме того, клиентам со сезонным бизнесом может быть предложено погашение кредита по индивидуальному графику, который позволит осуществлять основные выплаты в период получения наибольшей прибыли.
• Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. Залог автотранспорта, товаров в обороте или поручительство фактических собственников бизнеса обычно используются в качестве обеспечения. Однако, постоянным и надежным клиентам могут быть предложены программы кредитования без обеспечения.

Хотя получение выгодного кредита на открытие или расширение бизнеса не является легкой задачей, многие крупные банки предлагают юридическим лицам привлекательные программы кредитования. Перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все условия и выбрать наиболее подходящий вариант для своего бизнеса.

Фото: freepik.com