Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

Кредитные и дебетовые карты резко упростили финансовую жизнь человечества. Теперь не нужно таскать с собой наличные деньги для покупок и оплаты услуг. Карты также позволяют совершать покупки, которые выходят за пределы наших финансовых возможностей, позволяя нам использовать кредитные лимиты, предоставляемые банками. Как же выбрать лучший вариант из предложенных кредитных и дебетовых карт, которые предлагаются банками? Как найти условия, которые наиболее подходят нам и не потерять деньги, оформляя "пластиковый" способ оплаты?

В настоящее время, на рынке банковских услуг предлагается огромное количество различных карт. Различие заключается не только в названии, но и в условиях предоставления, процентных ставках и дополнительных возможностях. Перед тем, как выбрать карту, необходимо определить свои финансовые потребности и требования.

Дебетовая карта является наиболее распространенным типом банковской карты. Ее основным преимуществом является отсутствие необходимости платить проценты за остаток на счете. С другой стороны, кредитная карта предлагает лимит кредитования, который может помочь при крупных покупках или в экстренных ситуациях. Однако использование кредитной карты может вести к задолженности и высоким процентным ставкам.

При выборе банковской карты стоит обратить внимание на такие факторы, как ежемесячная плата за обслуживание, процентные ставки, лимит кредитования, возможность зачислять бонусы и кэшбэки на карту, а также другие дополнительные возможности, такие как защита от мошенничества или страхование покупок.

Итак, выбор кредитной или дебетовой карты должен основываться на наших индивидуальных финансовых потребностях и наших личных требованиях. Необходимо тщательно изучить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.

Одна из лучших банковских карт в современном мире позволяет совершать покупки без лишних хлопот. Но какую выбрать - дебетовую или кредитную?

Дебетовая карта, наиболее распространенный тип карты в России, предполагает, что на счету будут находиться ваши деньги. Использование карты возможно только при наличии собственных сбережений. Однако, если деньги на карте заканчиваются, это снижает удобство использования карты. Чтобы решить эту проблему, были придуманы кредитные карты.

Кредитная карта, как и дебетовая, позволяет оплачивать покупки. Но вместо собственных сбережений, использование кредитной карты предполагает использование заемных денег, предоставляемых банком. Это удобно, если вам необходима крупная покупка или нужны средства до зарплаты. Когда у вас появятся деньги, вы можете вернуть кредит банку, пополнив вашу карту. Кредитная карта помогает заполнить "кассовый разрыв" в вашем бюджете.

Кроме того, обладатели карт часто получают дополнительные преимущества, такие как скидки в магазинах или льготные условия обслуживания карты банком.

Какую карту выбрать - дебетовую или кредитную? Обе имеют право на существование и могут быть полезны, если подходят к вашим потребностям. Однако, для того чтобы получить максимальную выгоду от карты, необходимо знать все ее характеристики и выбирать наиболее подходящую для вас.

Рекомендации по выбору кредитной карты

Если вы думаете о том, чтобы оформить кредитную карту, то следует учитывать несколько важных моментов.

В первую очередь, нужно обратить внимание на надежность банка, который выпускает карту. Сюда входит защита продуктов от мошенников, бесперебойное функционирование карт 24/7 и рейтинг банка на рынке. Это ключевой момент, который необходимо учесть при выборе кредитной карты.

Также важно обратить внимание на процентную ставку за использование займа. Размер этой ставки может существенно отличаться в разных банках. Наиболее выгодные условия сейчас предлагают банки «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%). Имейте в виду, что крупные банки предоставляют льготный период, в течение которого проценты за использование заемных средств не взимаются. Этот период может быть достаточно продолжительным, например, у банков «Авангард» (200 дней для новых клиентов), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней).

Кроме того, стоит обратить внимание на комиссии за снятие денег в банкоматах и на кредитные лимиты. Обналичивание средств в собственных банкоматах или банкоматах банков-партнеров взимает комиссию от 2 до 9%, а при снятии наличных в других банках - еще 0,5-7% от суммы снятия. Кроме того, лимиты по картам рассчитываются исходя из фактической способности клиента погасить долг по карте.

Также следует обратить внимание на комиссии за годовое обслуживание карты. Они могут колебаться от 0 до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Обязательно изучите условия кредитного договора, чтобы не переплатить за пользование картой.

Наконец, уделите внимание бонусным программам. Лучшие кредитные карты предлагают выгодные предложения, такие, как cash back или программы лояльности в компаниях-партнерах. Будьте внимательны и выбирайте наиболее подходящую для вас карту.

Лучшие дебетовые карты сегодня

При выборе дебетовой карты необходимо учитывать множество факторов, аналогичных тем, которые необходимо учитывать при выборе кредитной карты. Однако, в отличие от кредитной карты, при выборе дебетовой карты важны не процентные ставки, поскольку их в данном случае не предусмотрено, а стоимость годового обслуживания. В некоторых случаях годовое обслуживание может составлять несколько тысяч рублей. Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получать проценты на сумму остатка средств на карте. В настоящее время, некоторые банки выплачивают до 6% годовых на рублевые карты, включая, например, ВТБ.

В области обслуживания дебетовых карт, широко распространены разнообразные бонусные программы. Обычно эти программы предоставляют скидки при оплате авиабилетов, железнодорожных и туристических услуг, товаров в ряде торговых сетей и т.д. Например, Альфа Банк выпускает карты Перекресток, позволяющие держателям карты получать бонусные баллы при оплате покупок. Эти баллы можно использовать для оплаты покупок в супермаркетах этой сети. Особенного внимания заслуживают карты cash back.

Как работает cash back? Опция предполагает возврат части средств обратно на карту после совершения покупки. Обычно размер возвращенных на карту средств составляет 1–2% от общей суммы покупки. В некоторых случаях размер возвращаемой суммы может быть больше. Например, в некоторых программах ЮниКредит Банка держатели карт могут получить возврат до 10% от оплаты счетов в ресторанах и кафе.

Вопрос о том, какой банковской картой лучше воспользоваться за границей, очень актуален для многих людей. На самом деле, почти любую карту можно использовать для оплаты покупок и снятия наличных в другой стране. Это связано с тем, что 99% современных карт относятся либо к международной платежной системе Visa (доллар), либо к системе MasterCard (евро и доллар), которые являются интернациональными. Тем не менее, следует учитывать, что курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку. Кроме того, комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков за границей может также значительно отличаться.

Перед поездкой за рубеж необходимо обратить внимание на эти факторы. Возможно, окажется выгоднее оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за пределами страны. Таким образом, можно избежать невыгодного курса при конвертации и скрытых комиссий.

Если вы собираетесь посетить страны, которые используют доллар в качестве валюты (например, США, Канада, Юго-Восточная Азия, Мексика, Австралия и др.), рекомендуется выбрать карту Visa. Для поездок в страны, где евро является базовой валютой, предпочтительнее будет использовать MasterCard.

Фото: freepik.com