Расчетно-кассовое обслуживание: выбираем лучшие условия для юридических лиц

В услугах расчетно-кассового обслуживания (РКО) нуждается множество граждан, индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и крупного бизнеса. Рассмотрим в данной статье расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Кроме того, мы остановимся на нюансах выбора кредитной организации, определим банки с самыми выгодными условиями и сравним тарифы.

Под пакетом РКО обычно понимается комплексная услуга, включающая в себя организацию бесперебойного функционирования торгового зала или офиса. Чтобы открыть счет, необходимо собрать определенный набор документов. На что обратить внимание при выборе банка и какие банки предлагают самые выгодные условия - подробно расскажем в этой статье.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

В России юридические лица не обязаны открывать расчетный счет. Также они могут производить денежные операции с лицевого счета физических лиц или рассчитываться наличными. Однако это грозит рисками и создает неудобства для всех сторон.

Юридические лица, включая ООО, АО, и ПАО, нуждаются в расчетном счете из-за правовых причин, хотя обязательство открытия счета прямо не указано в законах. В Федеральном законе "Об обществах с ограниченной ответственностью" указано, что ООО имеет право открывать банковские счета в установленном порядке на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Однако наличие счета необходимо для того, чтобы избежать рисков. Например, закон запрещает рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей. Это ограничение ощутимо для крупных компаний, таких как ООО, АО и ПАО, у которых больше оборотов.

Кроме того, юридическим лицам разрешено тратить наличные только со строго определенными целями. Некоторые виды сделок разрешается проводить только по безналичному расчету.

В итоге, юридические лица могут работать без расчетного счета, если у них малые обороты и они не проводят операций, при которых запрещено рассчитываться наличными. Однако в современной правовой и деловой среде бизнес вести без расчетного счета невозможно.

Важно знать, что правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания юридических лиц прописаны в ряде документов, включая Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Федеральный закон "О Центральном банке РФ (Банке России)", ГК РФ, НК РФ, а также акты Центрального банка РФ.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц представляет собой обширный комплекс операций, которые предоставляют банки. В данной статье мы рассмотрим основные виды услуг, которые входят в понятие РКО, а также дополнительные, которые предоставляются некоторыми кредитными организациями.

Безналичные расчеты являются самой распространенной группой услуг при РКО. К ним относятся переводы между счетами, уплата налогов, социальных и других платежей. Эту группу услуг можно проводить через интернет-банкинг, что позволяет избежать посещения офиса банка клиентом.

Кассовые операции, в свою очередь, не так широко распространены. Эти операции проводятся через кассу или банкомат и представляют собой действия с наличными деньгами. Например, клиент может внести деньги на свой счет или снять определенную сумму. Чтобы совершать кассовые операции, банк предоставляет юридическому лицу чековую книжку или корпоративную банковскую карту.

Также одной из основных операций РКО являются обслуживание счета и ежемесячное предоставление выписок по итогам финансовых операций. Кроме того, клиенты могут воспользоваться некоторыми дополнительными услугами.

Одной из таких услуг является самоинкассация. Она заключается в пополнении расчетного счета через банкомат, что значительно упрощает процесс и экономит время. Также клиенты могут воспользоваться услугой «пакетное обслуживание», которое включает в себя выгодные условия для проведения частых операций РКО.

Выпуск корпоративной банковской карты является также распространенной дополнительной услугой, предоставляемой банками. Она позволяет переводить, снимать или вносить деньги через банкоматы и может быть полезна для тех юридических лиц, чья деятельность связана с частыми командировками.

Предприятия, занимающиеся торговлей, не обходятся без услуги эквайринга. Он представляет собой возможность оплаты продукции банковской картой через терминал. Средства, полученные за продукцию, поступают на расчетный счет организации. Есть также интернет-эквайринг, который предоставляет возможность осуществлять оплату через интернет-магазин.

Среди дополнительных услуг также можно выделить валютные операции. Некоторые предприятия проводят расчеты не только в рублях, но и в валюте других стран. Банк помогает организации проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Наконец, система «Банк-клиент» - это услуга интернет-банкинга, которая удобна как для клиента, так и для банка. Благодаря данной системе предприниматель может осуществлять и контролировать все свои финансовые операции через интернет.

Многие банки объединяют РКО с кредитованием, что позволяет им предложить более выгодные условия клиентам. Кроме того, многие кредитные организации сами предлагают выгодные пакеты РКО, включающие в себя все необходимые услуги.

Информация о том, какие документы требуются для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание, может отличаться в разных банках. Однако, базовый пакет документов в каждом банке примерно одинаков. Если клиент - юридическое лицо, и он является резидентом РФ, то он должен предоставить следующие документы:

• заявление на открытие расчетного счета, подписанное руководителем юридического лица и заверенное фирменной печатью компании;
• заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
• выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно);
• учредительные документы юрлица (устав предприятия, учредительный договор);
• карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
• документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Документы можно предоставить в виде оригиналов или нотариально заверенных копий, включая копии, заверенные регистрирующим органом или нотариально.

Для юридического лица, которое не является резидентом РФ, список документов отличается несколько. Если документы составлены на иностранном языке, то нужно предоставить перевод на русский язык, подтвержденный нотариусом. В ряде случаев может потребоваться легализация документов в посольстве РФ.

Когда дело касается предприятия и расчетно-кассового обслуживания (РКО), выбор кредитной организации может сильно повлиять на бизнес. При заключении договора на открытие счета, банку доверяют всю финансовую информацию о компании, поэтому помимо лучших условий РКО, надежность банка тоже играет критически важную роль.

За пределами условий кредитной организации, рекомендуется изучить все имеющиеся сведения о банках в вашем регионе и проанализировать следующие моменты:

1. География банка
Если планируется частая личная посещаемость, удобство расположения офиса имеет значение. Однако, когда большинство операций будет совершаться дистанционно с помощью интернет-клиента, это не главный критерий выбора.

2. Репутация банка
Частые случаи отзыва лицензий заставляют с тщательностью оценивать надежность банков. Если банк закроется, владельцы предприятий могут потерять деньги, оставшиеся на расчетном счете. Поэтому, стоит проверить открытую информацию в СМИ о климате в организации за последние несколько лет. Узнайте, что говорят рейтинги независимых агентств и как общаются клиенты с банком. Обратите внимание на задержки переводов или других проблем, которые могут возникнуть. Как правило, лучше выбирать банк с надежной репутацией для РКО.

3. Спектр дополнительных услуг
Компания может потребоваться определенный пакет услуг от банка, включая эквайринг или удобный зарплатный проект. Чем больше пакет банковских услуг, тем больше возможностей для выбора.

4. Удобство удаленного обслуживания
Качество интернет-банкинга предлагаемого банком может облегчить удаленное обслуживание. Убедитесь, что приложение работает на нужных операционных системах, интерфейс понятен и прост, и функционал включает все необходимые опции.

5. Оперативность обратной связи
Отзывы пользователей могут помочь оценить, насколько оперативно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов.

6. Тарифы на РКО
Стоимость РКО в одних и тех же услугах в разных банках может сильно отличаться. Если подсчитать итоговую сумму за год, разница может оказаться значительной. Сравните тарифы на РКО и выберите оптимальный вариант для вашего бизнеса.

7. Политика банка относительно клиентов
Отслеживайте отзывы на предмет сложностей при общении с банками. Узнайте, не наблюдалось ли случаев необоснованной блокировки счетов или странных требований к клиентам.

8. График работы и длительность операционного дня
Для предприятий с подразделениями в разных часовых поясах актуально, чтобы график работы и длительность операционного дня были подходящими. Это может помочь избежать непредвиденных задержек платежей.

Главной проблемой при выборе тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц является то, что каждый банк применяет свою сетку тарифных планов. Обычно, при бесплатном открытии счета будет выше комиссия за ведение или стоимость отдельных услуг, и наоборот. Чтобы сэкономить средства, необходимо провести анализ сильных и слабых сторон каждого банка. Основными компонентами тарифного плана являются: плата за открытие счета, ежемесячная комиссия за ведение счета, стоимость подключения и обслуживания интернет-банка, комиссия за переводы между счетами и комиссия за операции с наличными.

В таблице, представленной ниже, произведено сравнение тарифных планов РКО разных банков с наиболее интересными условиями. Таблица наглядно демонстрирует, что практически любой банк выигрывает по одним условиям и проигрывает по другим.

Например, у Сбербанка привлекательным является бесплатное открытие счета, однако стоимость обслуживания тарифного плана с достаточным функционалом будет составлять не меньше 2500 рублей в месяц. Кроме того, у этого банка взимается довольно высокая комиссия за внешние переводы.

Сотрудничество с ВТБ может быть выгодным благодаря бесплатному управлению интернет-клиентом и выгодным тарифам на операции с наличными. Однако стоимость открытия и ведения счета нельзя назвать низкой.

"Райффайзенбанк" также предлагает бесплатное открытие счета, но взимает высокую комиссию за переводы. В "ЮниКредит Банке" ведение счета дешевле, чем в других банках при равном количестве опций, включенных в тарифный план. Комиссия за электронные переводы не взимается. Это выгодно предприятиям, совершающим большое количество платежей: за месяц можно сэкономить внушительную сумму. Для представителей малого и среднего бизнеса условия РКО в "ЮниКредит Банке" - одни из самых выгодных.

Условия и тарифы РКО в разных банках различаются иногда очень существенно. Многие кредитные организации предлагают ассортимент тарифных планов с разным набором опций и, соответственно, различной стоимостью услуг. Одни продукты ориентированы на крупные предприятия, в других, например в предложении от "ЮниКредит Банка", максимально учтены потребности малого и среднего бизнеса.

Генеральная лицензия "ЮниКредит Банка": №1 ЦБ на осуществление банковских операций, выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по условиям и ставкам банков актуальны на март 2018 года. Информация не является публичной офертой.

Фото: freepik.com