ОСАГО – это полис, который защищает ответственность владельца автомобиля. Иными словами, если водитель ТС виновен в дорожно-транспортном происшествии, то компенсация пострадавшим может быть выплачена по страховому полису ОСАГО. Обязанность ежегодного оформления данного страхового полиса закреплена в Федеральном законе №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее – закон об ОСАГО).

Правила оформления ОСАГО

Для получения страхового полиса ОСАГО необходимо обратиться в офис страховой компании. Так, какие документы должен предоставить владелец автомобиля в страховую компанию?

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
• ПТС или иной документ об автомобиле (техпаспорт или свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, которые будут управлять транспортным средством.
• Документ, подтверждающий соответствие ТС требованиям безопасности – диагностическая карта.

Интересные факты!

15 июня 2021 года Государственная Дума приняла закон, который освобождает автовладельцев от предъявления диагностической карты при оформлении договора ОСАГО. Данный закон вступит в силу с 22 августа 2021 года.

В наши дни приобрести страховой полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и через интернет. Для этого собственник автомобиля заполняет специальную форму на сайте страховщика, указывает данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС на автомобиль. Готовый документ отправляется на электронную почту страхователя. Важно знать, что онлайн-полис обладает такой же юридической силой, как и его бумажный вариант. С 8 декабря 2020 года начал действовать новый закон об ОСАГО, согласно которому полис не обязательно печатать на бланке строгой отчетности, как это было раньше. Водителю при проверке достаточно предъявить изображение страховки на телефоне или ее бумажную копию (ваучер).

Ещё один интересный факт: после приобретения страхового полиса ОСАГО он начинает действовать не ранее, чем через три дня после заключения договора. При отсутствии действующего полиса водитель не имеет право управлять автомобилем, а собственник ТС не может поставить его на учет в ГИБДД.

Статья: ОСАГО: от чего зависит стоимость полиса

Водители, оформляя полис ОСАГО, обращают пристальное внимание на его стоимость. Как правило, это один из главных факторов, определяющих выбор страховой компании. Однако, условия страхования и, соответственно, цена полиса, которую устанавливают компании, зависят от нескольких составляющих.

В основе формирования цены на полис ОСАГО лежит базовая ставка, которая варьируется от 2471 до 5436 рублей. Кроме того, страховые компании могут применять повышающие и понижающие коэффициенты, которые влияют на итоговую стоимость полиса.

Коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости полиса, могут иметь различное влияние на итоговую цену. Они зависят от разных факторов, таких как назначение и категория автомобиля, территория пользования, стаж, возраст и аварийность водителя. Каждая страховая компания самостоятельно определяет, какие коэффициенты применять при расчете стоимости полиса. При этом список учитываемых коэффициентов должен быть обязательно опубликован на сайте каждой страховой компании.

Территориальный коэффициент (ТК) – это еще один важный фактор, который влияет на цену полиса. Он рассчитывается по адресу регистрации физического лица и зависит от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. ТК для разных регионов определены в Указании ЦБ РФ. Например, самые аварийные регионы (за 2019-2020 гг.) – Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край, имеют коэффициенты, которые являются одними из самых высоких в России.

Если рассмотреть популярные страховые компании, то у каждой из них есть свои особенности оформления полиса ОСАГО. Поэтому, чтобы определиться с выбором, необходимо изучить условия страхования каждой из компаний.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая базовую ставку, коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости, и территориальный коэффициент. При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти факторы, изучить условия страхования каждой компании и сравнить их.

Рынок страховых услуг ОСАГО чрезвычайно разнообразен и предлагает множество вариантов выбора владельцам автомобилей. Среди такого многообразия предложений можно выделить несколько известных страховых компаний, которые часто занимают высокие места в рейтингах предпочтительности оформления полисов ОСАГО. Рассмотрим особенности страхования в различных организациях, чтобы в конечном итоге было проще определить, в какой из страховых компаний обратиться за оформлением ОСАГО.

Компания "АльфаСтрахование" возглавляет наш условный рейтинг компаний ОСАГО. Она предлагает привычный полис и электронный ОСАГО, который позволяет сэкономить время. Больше не нужно тратить время на посещение офиса, все данные проверяются за несколько минут.

Эксперты агентства "Эксперт РА" оценили компанию по высшему уровню надежности (ruAAA).

На сайте "АльфаСтрахование" есть калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель и год выпуска автомобиля, его технические характеристики и количество водителей, а также других условий. Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо заполнить специальную форму с указанием всех данных, дать свое согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Компания "АльфаСтрахование" имеет лицензию ЦБ РФ – СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Ингосстрах

Страховая компания "Ингосстрах" замыкает пятерку лидеров в рейтинге финансовой надежности страховых компаний, составленном экспертами "Эксперт РА".

Компания предлагает своим клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Оба варианта равнозначны, но, как подчеркивают эксперты, онлайн-оформление может сэкономить значительное количество времени.

Широкий спектр поправочных коэффициентов, которые учитывает "Ингосстрах", включает в себя территориальный признак, бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, а также возраст, стаж и пол водителей. Кроме того, страховая компания учитывает также характеристики транспортного средства, а именно: возраст, марку, модель, мощность, пробег, и т.д.

Важно добавить, что у "Ингосстраха" имеется лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

"ВСК" - одно из лидирующих страховых агентств, попавшее в Топ-10 на основании финансовой надежности. Размер подлежащей оплате базовой тарифной ставки для легковых автомобилей, которые используются физическими лицами, зависит от региона и начинается от 3800 до 4942 рублей. Окончательную стоимость страхового полиса могут повлиять различные факторы, подробный список всех которых доступен на веб-сайте организации:

• длительность страхования;
• первичный контракт или его возобновление;
• количество пользователей, которые участвуют в управлении транспортным средством;
• наличие прицепа;
• тип, возраст, марка авто;
• возраст собственника автомобиля;
• соответствие между страхователем и владельцем транспортного средства;
• удаленность населенного пункта регистрации автомобиля из областного или краевого центра;
• статус областного центра субъекта РФ для населенного пункта, в котором зарегистрировано транспортное средство.

Кроме перечисленных факторов, есть еще несколько, которые могут повлиять на последнюю стоимость страхового полиса. "ВСК" обладает лицензией Центрального Банка РФ под номером СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

Компания "Росгосстрах" является неплохим выбором для того, чтобы оформить полис ОСАГО. Это обусловлено тем, что согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, "Росгосстрах" занимает место в топ-15.

Базовый тариф на полис ОСАГО составляет 1,23%. Срок действия полиса составляет 1 год, однако, если происходит изменение сроков страхования, используется уменьшающий поправочный коэффициент, который может варьироваться от 0,15 до 0,95.

Компания действует с коэффициентами, которые зависят от таких факторов, как:

• регион эксплуатации ТС, ее условия и цели;
• условия хранения и оснащение автомобиля противоугонными и поисковыми системами;
• характеристики ТС (категория, мощность, возраст, марка, модель, состояние);
• история страхования (количество страховых случаев в прошлом, продолжительность страхования в ПАО СК «Росгосстрах»);
• количество водителей и их возраст и стаж вождения;
• другие факторы и условия договора страхования.

Для узнания конкретной стоимости полиса ОСАГО, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании и указать информацию об автомобиле, о владельце и всех возможных водителях.

Отметим, что лицензия ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года присвоена этой компании.

Одна из известных страховых компаний на рынке – «Ренессанс Страхование». В народном рейтинге, составленном на основании отзывов и оценок клиентов различных страховых, компания занимает восьмое место. Хотя базовый тариф не публикуется на официальном сайте, здесь можно найти полный список факторов, которые применяются при расчете базовых ставок. Всего имеется 29 поправочных коэффициентов, включая количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и стаж, бонус-малус, технические характеристики авто (марка, модель, возраст, мощность), дата начала срока действия договора, способ заключения договора и другие параметры. Стоит отметить, что компания имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации на право осуществления страховой деятельности (СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года).

Одна из лучших страховых компаний, которая предлагает возможность оформления полисов ОСАГО, каско и других видов страхования, — СК «Согласие». Эта компания занимает 12-ю строчку в народном рейтинге лучших страховых компаний.

Базовый тариф для полиса ОСАГО в СК «Согласие» рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3%. Страховая сумма для годового полиса составляет от 400 000 до 500 000 рублей. К базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), учитывающие характеристики ТС (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ и некоторые другие факторы. Правила компании предусматривают, что конкретные значения коэффициентов может определять эксперт.

«Согласие» предлагает оформление полиса ОСАГО либо в офисе, либо на сайте, причем онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного полиса и требует меньше времени. Однако выбрать подходящую из многих страховых компаний самостоятельно очень сложно, потому что на расчет стоимости каждого полиса потребуется много времени. В этом случае можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, которые собирают информацию о тарифах популярных страховых компаний.

Важно учитывать, что материал не является публичной офертой, а информация актуальна на июль 2021 года. Однако, сохранив структуру текста и убрав некоторые детали, можно сделать его более универсальным и актуальным в будущем.

Фото: freepik.com